Кредитный автомобиль в такси
Что такое кредит?
Перед покупкой авто в кредит нужно тщательно все взвесить»Все знают, что такое кредит. Однако не все могут просто и по-хозяйски прикинуть, выгоден ли он. Мы встречали людей, которые примеряли на себя только сумму ежемесячного платежа, но забывали про дополнительные риски и издержки.
Кредит – это заем денег у банка. Плата за кредит может состоять из банковского процента, комиссий, прочих платежей. Помимо этого банк может обязать вас застраховать свои коммерческие риски (так называемое страхование жизни и т.п.) и приобрести КАСКО на условиях банка. В результате сумма итоговой переплаты бывает довольно весомой.
Как понять размер переплаты?
Переплата = сумма ежемесячных платежей + первоначальный платеж (если он есть) – сумма, которую вы занимаете.Например, вы берете в кредит новый Skoda Rapid. Стоимость автомобиля у дилера 670 000 рублей. У вас есть первоначальный взнос – 150 000 руб. Срок кредита – 3 года.
Исходя из нынешних условий кредитования, ваш ежемесячный платеж по кредиту составит около 18 000 рублей.
Считаем. 18 000 (ежемесячный платеж) * 36 месяцев (3 года) = 648 000 рублей. Прибавляем первоначальный взнос: 648 000 + 150 000 = 798 000 рублей. Это цена, которую вы в итоге заплатите за автомобиль.
Итоговая переплата по кредиту = 798 000 (расходы на приобретение автомобиля в кредит) – 670 000 (цена автомобиля у дилера) = 128 000 рублей.
Также надо понимать, что банк навяжет вам более дорогое КАСКО. И если вы включите премию по КАСКО в кредит, то ежемесячный платеж увеличится до 20 000 рублей. А итоговая переплата за 3 года составит около 150 000 рублей – практически четверть цены автомобиля.
Это плата за то, что вы покупаете авто в кредит, а не за собственные деньги. Сумма приличная, поэтому (иногда) дешевле занимать у родственников.
Кредитный автомобиль всегда значительно дороже, чем автомобиль, купленный за свои наличные деньги.Как уменьшить переплату?
- Первоначальный взнос.
Таксисту важно уметь копить деньгиЧем выше первоначальный взнос, тем меньше денег вам необходимо занять у банка. Соответственно, тем меньше переплата. Однако, чаще всего первоначальный взнос на новый автомобиль минимальный. Это около 100-150 000 рублей.
Необходимо накопить как можно больше денег для того, чтобы увеличить первоначальный взнос и снизить ежемесячный платеж и переплату.
- Срок кредита.
Чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньше переплата. Однако заработка в такси должно хватать не только на кредитные платежи, но и на проживание. Прикинем, каков оптимальный срок кредита.
Средний заработок таксистов – от 30 до 50 тысяч рублей в месяц. Ежемесячный кредитный платеж – от 15 до 25 тысяч. Если брать кредит на срок менее 2-х лет, увеличится ежемесячный платеж и вам не хватит денег на проживание.
А если брать кредит на срок более 3-х лет, вы можете столкнуться с ситуацией, когда автомобиль уже продан, а кредит за него еще не погашен.
Разумно, когда срок кредита не превышает срок эксплуатации автомобиля. В такси это 2-3 года.- Государственная поддержка.
Некоторые дилеры предлагают условия льготного кредитования за счет программы господдержки. Обычно это распространяется на автомобили, собранные в России. Если вы воспользуетесь этой возможностью, то процентная ставка по кредиту, а соответственно и переплата, могут быть меньше.
Но будьте осторожны. Часто подобные льготы облагают дополнительными условиями (страхование жизни, «жесткий» трейд-ин, высокие требования к заемщику и пр.). И все льготы превращаются не более чем в рекламный трюк.
Что в трехлетней перспективе?
За 2-3 года работы в такси машина успевает пройти около 200-300 000 километров. У автомобилей с таким пробегом, обычно, начинаются серьезные и дорогостоящие ремонты.
Сложно зарабатывать на автомобиле, когда он несколько дней в месяц проводит в сервисе, постоянно требует дополнительных трат. Целесообразно автомобиль продать и купить новый.
Накопить на новый автомобиль за время выплаты старого кредита, обычно, не получается.Кредитные платежи, траты на техническое обслуживание и ремонт, покупка расходных материалов, заправка топлива, продление страховок «съедают» все свободные деньги. Остается только на проживание.
Поэтому весь срок кредита таксист отдает долг, а не копит на свою машину. И как следствие, многие таксисты и второй и третий автомобили также берут в кредит.
Как обзавестись собственной машиной?
Работа в такси на кредитной машине – тяжкий трудЕсли у вас нет дополнительного источника заработка помимо работы в такси, копить на следующий автомобиль при оплате текущего кредита – практически невозможно. После оплаты кредитного платежа и трат на обслуживание машины у вас будет оставаться 25-30 тысяч рублей на проживание.
Что же делать в этой ситуации, спросите вы? Вариантов несколько.
- Не брать автомобиль для такси в кредит. Можно устроиться работать в такси на арендном автомобиле или найти другую работу.
- Если вам нравится работа в такси, то придется отдалить срок приобретения собственного, не кредитного авто. Например, после выплаты первого кредита и продажи изношенной машины можно снова взять автомобиль в кредит. А деньги от продажи старого авто внести в качестве первоначального взноса.
Таким образом, потребуется занять в банке меньшую сумму, и вы сэкономите на переплате.
Работа в такси на кредитном автомобиле, выход из «кредитной кабалы» – тернистый и длительный путь.
Купить автомобиль без использования заемных средств реально только через 5-7-10 лет.Подробно об этом написано в следующем разделе.
Читайте далее:
Если вы думаете, что ничего не зарабатываете в такси, то скорее всего так и есть. Загляните в нашу статью “Цена километра пробега, при которой водитель такси ничего не заработает”.
« Вернуться к списку статей
